昨天起，深圳发展银行在沪推出一种名为“气球贷”的新型房贷产品，这种在国外已被广泛应用、在国内仅限于汽车贷款的还款方式，还是首次被嫁接于房贷还款上。简单地说，“气球贷”可以让借款人实贷30年的住房按揭，而本金却只需按5年期房贷利率计息还款。
通常来说，个人买房向银行贷款，只能按实际贷款期限来计算利息与月供。比如向银行申请一笔30年期的住房按揭，只能按30年计算每期的利息及月供开支。但是，“气球贷”却完全改变了上述传统的还款方式。
据深发展上海分行个贷中心负责人介绍，今后，消费者在申请5年期的住房按揭时，可选择与该行约定的期限（分10年、20年或30年）来计算月供，并在5年末的贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。
关键一点是，采用“气球贷”还款方式后，消费者与银行签定5年期贷款合同后，利率则按5年期基准利率（现行标准为6.48%）打八五折计，而月供却按30年期来还。
银行规定：只要房贷消费者在贷款期内还款纪录良好，收入稳定，用于抵押的房产没有出现任何纠纷，便可以在不增加任何费用的情况下获得银行的再融资，即以同等条件延续贷款。
也就是说，借款人如果以5年为期，将30年的房贷分成六段来还，那么，利率将只有5.508%（现行5年期基准利率打八五折），比现行5年期以上的优惠利率5.814%（现行5年期以上基准利率6.84%打八五折），要低出许多。这样，借款人的月供负担将相对于30年期房贷而言更低、且适用的贷款利率及还款总额更低。
该负责人还表示，“气球贷”还适用于购房时便计划在前5－6年便将全部贷款提前偿清的消费者。事实上，国外的“气球贷”正是针对有提前还款意愿的客户开发的，在免去提前还贷繁杂手续的前提下，充分满足了其提前还贷的需求。
据悉，“气球贷”目前已获银行监管部门的审批放行，它被认为是可以化解商业银行房贷长期化风险，促进贷款结构匹配良好循环的有益尝试。
按深发展理财专家计算，借款人如在该行申请一笔50万元住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，借款人可与银行约定选择按30年的月供计算期计算每月还款额，在“气球贷”模式下，月供为2841元，月利率为4.59‰，第5年末的贷款余额463068元；而按30年期普通贷款计，月供为2938元，月利率为4.845‰，第5年末的贷款余额为464875元。 |
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