| 反向抵押贷款推动者解读“以房养老”初步方案
实例分析
实例一
张先生， 62岁，住房面积196平方米，房屋八成新，位置优越。经评估房屋现价145万元。
按我国男性人均寿命69.63岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为10年。10年后房屋折损26万元，房屋与土地增值预计26万元，两者抵消。保险公司扣除预支贴现利息25%(按年息6%计算)，按75%计算给付额为108.75万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，张先生每月可以得到近1万元。
实例二
赵女士，62岁，住房面积150平方米，房屋九成新，位置离市区较远。经评估房屋现价80万元。
按我国女性人均寿命73.33岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为14年。14年后房屋折损19万元，房屋与土地增值预计24万元，计增5万元。保险公司扣除预支贴现利息30%(按年息6%计算)，按70%计算给付额为59.5万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，赵女士每月可以得到近4000元。
“按照大致的计算公式，一位拥有百万元房产的62岁老年人，每月最少能拿到5000元。”昨天，“幸福人寿将推以房养老”的消息见报后，引起读者广泛关注。“反向抵押贷款”推动者、中房集团总裁孟晓苏以实例解读了该险种的初步方案。
孟晓苏告诉记者，幸福人寿目前还在开发制定“以房养老”险种的具体操作模式。虽然尚未敲定，但目前已有可以参考的初步方案，模式上借鉴了美国、英国、法国等国外成熟产品做法。“投保人要求是62岁以上的老年人，将房屋产权抵押给保险公司，保险公司按月向投保人支付给付金，直至投保人亡故，保险公司收回该房屋，进行销售、出租或拍卖。”
至于最受关注的给付金的计算方法，孟晓苏解释说，大致公式是按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按平均寿命计算，分摊到投保人的预期寿命年限中去。即每月给付金额＝(房屋现值-房屋折损-房屋增值预期-保险公司预支贴现利息)/[(预期寿命-投保时寿命)×12]。
新闻链接
上海今年已开始试点
此前南京汤山“温泉留园”曾在国内首个推出类似反向抵押贷款的“以房换养”举措。该园规定拥有本市60平方米以上产权房、年届六旬以上的孤残老人，自愿将其房产抵押，经公证后入住老年公寓，终身免交一切费用，而房屋产权将在老人逝世后归养老院所有。据悉，上海今年已开始试点“以房养老”，而重庆、浙江等地也已将“以房养老”纳入重要发展议题中。 |
