客户资料

　　赵女士是一位私营企业的高管人员，年龄37岁，月收入8000元，属于中高收入阶层，先生在某机关单位上班，年龄40岁，月收入2500元  
把握升浪起点 现在机构底部建仓名单外汇市场直通车 没有必赚只有稳赚。夫妻双方的单位都为其办理了统筹保险。目前，夫妻二人在银行的存款总计35万，其中活期存款5万，一年期定期存款30万元，没有负债。另外，孩子正处于高中阶段，教育费用支出较多，赵女士家庭的月支出一般为4500元。

　　理财需求

　　1.准备孩子上大学学费；

　　2.年内购买一辆本田雅阁轿车；

　　3.积累养老金。

　　理财师建议

　　子女教育规划：子女教育问题是该家庭首要的理财需求，尽量不要投资风险过高的产品，以免投资偏差，造成费用不足。目前银行的短期理财产品--人民币理财产品应该可以满足赵女士子女教育的投资要求。另外，可以同时选择一些业绩优良的基金进行定期定额投资，在强调稳定性的同时也可以获得不错的收益。

　　购车计划：购买一辆本田雅阁轿车的整车费用超过23万。该家庭目前存款35万，如果一次性投入购买轿车，那么将会使家庭的资产配比失衡，而且轿车属于消费品，每年的养车费用也较为昂贵，所以不建议一次性付款购买轿车，可以考虑向银行申请汽车消费贷款，这样不但可以降低家庭的短期偿债风险，同时可以利用银行的存款进行有效的投资。

　　养老计划：疾病类保险可以作为统筹保险的有效补充，还应该制定一些具体的投资规划，初步可以将手中的活期存款转为货币市场基金，在具有相同流动性的前提下，也会增加部分收益。同时，目前在各家银行发行的证券投资基金也要考虑适当介入。